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中信銀行上海分行:書寫“五篇大文章”,交出時代新答卷
2024年07月10日 12:25   來源:中新網(wǎng)上海  

  中央金融工作會議召開以來,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”已經(jīng)成為銀行業(yè)的行動指南。

  立足浦江之畔,中信銀行上海分行以高度的責(zé)任感、使命感落實金融強(qiáng)國建設(shè)的各項要求,將銀行發(fā)展與城市血脈相連接,先后制定了宣傳貫徹中央金融工作會議精神實施方案和做好金融“五篇大文章”的實施方案,以實際行動交出時代答卷,以“讓財富有溫度”的理念悉心守護(hù)每一份價值。

  發(fā)展科技金融,成為科創(chuàng)企業(yè)“成長伙伴”

  科創(chuàng)是發(fā)展的動力源泉,金融是科創(chuàng)企業(yè)的血脈。

  作為上海國際科創(chuàng)中心的參與者、建設(shè)者,中信銀行上海分行將科創(chuàng)金融上升到戰(zhàn)略布局高度,強(qiáng)化頂層設(shè)計和頂層推動,努力打造科創(chuàng)金融“成長伙伴”特色名片,持續(xù)構(gòu)建科創(chuàng)金融“五!斌w系。

  “專營架構(gòu)”,中信銀行上海分行成立了科創(chuàng)金融中心,并設(shè)置了科創(chuàng)專業(yè)支行,形成了全員做科創(chuàng)、專業(yè)支行專職做科創(chuàng)的組織架構(gòu);“專業(yè)隊伍”,分行建立了科創(chuàng)專職客戶經(jīng)理隊伍,通過專業(yè)化培訓(xùn)、專項激勵、專項考核,提升專職隊伍服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)能力;“專業(yè)化審批”,分行成立了科創(chuàng)審批團(tuán)隊,同時制定了科創(chuàng)企業(yè)差異化授信方案,并簡化了授信流程及模板,大幅提升了科創(chuàng)企業(yè)授信可得性;“專屬產(chǎn)品”,分行為科創(chuàng)企業(yè)定制了多款特色產(chǎn)品及服務(wù),努力成為客戶的“主授信行+主結(jié)算行+主代發(fā)行”,并制定了科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)手冊,提供覆蓋企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)方案;“專項推動”,分行充分發(fā)揮中信集團(tuán)優(yōu)勢,牽頭協(xié)同委員會上海區(qū)域分會成立了“專精特新專班”、中信股權(quán)投資聯(lián)盟,聯(lián)合集團(tuán)各成員單位共同服務(wù)上海地區(qū)專精特新企業(yè)。

  在發(fā)展科技金融的道路上,中信銀行上海分行始終與科創(chuàng)企業(yè)同行。截至2024年5月末,中信銀行上海分行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶超3600戶,貸款余額近200億元;專精特新客戶超2400戶,當(dāng)年新開戶近400戶。

  踐行綠色金融,金融活水澆灌“綠水青山”

  綠色是新時代發(fā)展的底色,綠色金融是高質(zhì)量發(fā)展的澎湃動能。

  近十年來,中信銀行上海分行緊隨國家戰(zhàn)略,堅持探索綠色金融發(fā)展,建立“以戰(zhàn)略為根、以協(xié)同為干、以服務(wù)為枝、以產(chǎn)品為葉”的價值循環(huán)“長青樹”綜合金融服務(wù)體系,在上海綠色金融發(fā)展中持續(xù)發(fā)力。

  十年前,中信銀行上海分行已經(jīng)發(fā)力布局綠色金融,與新能源領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)開展多種形式的合作,為清潔能源、綠色環(huán)保企業(yè)引入金融活水。2023年,分行制定了《綠色金融三年發(fā)展方案》,為該行發(fā)展披上綠色底色,明確了未來綠色發(fā)展方向。方案指出,要“優(yōu)選綠色行業(yè)”“精選綠色客戶”“豐富綠色產(chǎn)品”“開展綠色服務(wù)”多管齊下,致力于綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時,分行設(shè)立專門的綠色金融事業(yè)部,深耕綠色金融領(lǐng)域,以專業(yè)團(tuán)隊為客戶提供專屬的綠色服務(wù)。

  中信銀行上海分行持續(xù)拓展綠色金融版圖,打造綜合金融服務(wù),更好服務(wù)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。近年來,上海分行不僅聚焦于交通運(yùn)輸、清潔能源產(chǎn)業(yè),更在綠色物流倉儲、道路綠化建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級的細(xì)分領(lǐng)域有所突破。截至2024年5月末,中信銀行上海分行綠色信貸余額近245億元,較年初增長近60億元,增幅超32%,綠色信貸占各項貸款余額為11%。

  推進(jìn)普惠金融,以“價值普惠”強(qiáng)基助企

  普惠金融是全面建成社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的重要保障,是國民經(jīng)濟(jì)增長的重要燃料。中信銀行上海分行積極貫徹落實《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》等國家相關(guān)政策精神。

  該行始終堅持從體系、機(jī)制、隊伍建設(shè)上構(gòu)建“價值普惠”的長效機(jī)制,探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式,在“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的基礎(chǔ)上加大信貸支持力度。

  不斷提高自主服務(wù)能力,提升金融工作的專業(yè)性,在支持小微經(jīng)營主體平穩(wěn)健康發(fā)展方面,堅持“標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、數(shù)字化、場景化”的發(fā)展路徑,構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的多樣化專業(yè)性金融服務(wù)體系,創(chuàng)設(shè)推出多項全線上化自動審批產(chǎn)品,不再單純依賴歷史財務(wù)業(yè)績,而是對企業(yè)綜合競爭力進(jìn)行全面評估,大幅提升了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的貸款成功率。

  打造協(xié)同生態(tài)新模式,借助中信集團(tuán)“金融全牌照+實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢,秉承“一個中信,一個客戶”理念,積極創(chuàng)新場景貸、線上貸等供應(yīng)鏈金融信用類產(chǎn)品體系,探索“產(chǎn)業(yè)+生態(tài)+金融”獲客模式,助力打造上海核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融示范區(qū),最大限度激發(fā)金融生態(tài)建設(shè)倍增效應(yīng)。

  鞏固建設(shè)融資通暢工程,加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放,實現(xiàn)風(fēng)險整體識別、客戶批量準(zhǔn)入和便捷操作,鞏固“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制,加力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴困境。

  中信銀行上海分行不斷提升普惠金融客戶融資便利性和金融服務(wù)精準(zhǔn)適配性,致力于當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

  完善養(yǎng)老金融,打造“幸福+”養(yǎng)老金融體系

  老齡人口規(guī)模和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模近年來同步持續(xù)擴(kuò)大,凸顯了中老年群體在消費(fèi)、健康、養(yǎng)生、旅游、理財?shù)确矫娴木薮笮枨蟆?/p>

  作為國內(nèi)率先推出年長客戶金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一,中信銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)過多年發(fā)展,已成為銀行打造客戶首選財富管理主辦行的重要布局之一。中信銀行圍繞居民個人養(yǎng)老各階段,洞察居民養(yǎng)老財富管理需求,基于客戶從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變,積極布局個人養(yǎng)老金融,持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)功能,提升養(yǎng)老規(guī)劃水平。

  上海是我國最早進(jìn)入老齡化社會的城市之一,中信銀行上海分行大力發(fā)展養(yǎng)老金融,依托總行“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶,一個算得清、管得住、投得好的“養(yǎng)老賬本”,一套品類齊、功能全、質(zhì)量優(yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,一套覆蓋財富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、傳承、舞臺的“金融+非金融”服務(wù)方案,一支專業(yè)的養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊伍,一個有前瞻性、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務(wù)平臺“中信財富廣場”…… 許許多多個“一”,形成了中信銀行上海分行年長客戶的金融服務(wù)體系,構(gòu)建了“一個幸福的晚年生活”。

  創(chuàng)新數(shù)字金融,搶抓數(shù)字賦能新機(jī)遇

  隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展,新一輪數(shù)字科技革命席卷全球,數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢使數(shù)字金融發(fā)展的重要性不斷上升。為滿足客戶數(shù)字金融需求,中信銀行以“數(shù)字+金融”的基礎(chǔ)邏輯,搭建多個數(shù)智平臺:自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”、以協(xié)同運(yùn)營模式驅(qū)動的財富產(chǎn)品管理方案“財富產(chǎn)品協(xié)同管理平臺”、自研打造的“智數(shù)平臺”,大大提高了銀行工作效率,得以為客戶提供多元化的金融服務(wù)。

  今年5月,中信銀行與上海數(shù)據(jù)交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,聚焦“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”主題,在數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融創(chuàng)新領(lǐng)域開展深度合作。雙方將成立聯(lián)合工作小組,圍繞數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)資產(chǎn)投融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化等方面開展更廣泛和更深入的合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏。

  依托總行技術(shù)優(yōu)勢,中信銀行上海分行努力打造服務(wù)企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型的引擎,積極運(yùn)用“開薪易”“天元司庫”“e管家”等高質(zhì)量的數(shù)字化金融產(chǎn)品,為客戶提供定制化、智能化的金融服務(wù),提升銀行金融服務(wù)的便利性,為實體經(jīng)濟(jì)賦能。

  未來,中信銀行上海分行將以實際行動做好“五篇大文章”,多點(diǎn)開花、全面發(fā)力,立足上海、輻射長三角,不斷自我創(chuàng)新,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),切實履行國有銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),為客戶成長、為城市建設(shè)、為中國特色金融發(fā)展貢獻(xiàn)中信力量。(完)

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編輯:許兵  

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常年法律顧問:上海金茂律師事務(wù)所