“萬家燈火生炊煙，柴米油鹽幸福天。”日前，建行上海市分行與浦東新區(qū)數(shù)據(jù)局合作開發(fā)的“煙火貸”產(chǎn)品正式上線運(yùn)營，上線首日即為浦東地區(qū)2家個體工商戶企業(yè)測得流動資金貸款額度并實(shí)現(xiàn)放款。

　　長期以來，個體工商戶的經(jīng)營普遍存在“零、散、小”等特征，銀行難以直接獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，老板們整日忙著生意，商戶財務(wù)治理規(guī)范性也較為薄弱。但其實(shí)這些商戶是實(shí)實(shí)在在經(jīng)營，老板們偶爾也會碰到“手頭緊”的問題。

　　為解決小老板們的資金問題，針對經(jīng)營情況“調(diào)查難”、經(jīng)營數(shù)據(jù)“統(tǒng)計難”等問題，盡力滿足支持商戶真實(shí)存在的信貸需求。建行上海市分行積極對接浦東新區(qū)政府，與浦東新區(qū)數(shù)據(jù)局共同調(diào)研、設(shè)計、定制了主要服務(wù)于浦東地區(qū)“小商戶”的“煙火貸”普惠信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托“數(shù)字金融”“科技金融”，通過對商戶周邊人流數(shù)據(jù)、客群特征、物理環(huán)境、經(jīng)營收入等組成的模型數(shù)據(jù)，形成定量評價，在建行核算貸款額度和風(fēng)險控制兩方面，發(fā)揮了數(shù)據(jù)要素價值，有效反哺“普惠金融”發(fā)展。

　　與現(xiàn)有的一些信貸產(chǎn)品相比，“煙火貸”的創(chuàng)新突破主要在于兩點(diǎn)：一是引入浦東新區(qū)數(shù)據(jù)局“時空數(shù)據(jù)”評分結(jié)果，作為個體工商戶準(zhǔn)入的重要判斷依據(jù)。“時空數(shù)據(jù)”是通過商戶周邊的人流量、客群特征、商業(yè)環(huán)境、社區(qū)和企業(yè)分布等多維度信息，形成可預(yù)測商戶長期經(jīng)營情況和未來潛力的數(shù)據(jù)集。此項數(shù)據(jù)的引入，極大提高銀行對商戶經(jīng)營情況的判斷效率和判斷準(zhǔn)確度，使銀行“敢貸、愿貸”，服務(wù)支持“小”商戶的客觀條件得到加強(qiáng)和補(bǔ)足。二是從浦東新區(qū)數(shù)據(jù)局集成商戶三方收單數(shù)據(jù)，解決了商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)(收入)獲取難、統(tǒng)計難、判斷難等問題，打破傳統(tǒng)銀行授信“看報表”“看稅票”的掣肘。依據(jù)數(shù)據(jù)局提供的商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，銀行在貸款額度核算時，可充分還原“小”商戶經(jīng)營情況的“真實(shí)全貌”，提高貸款審批額度，提升商戶貸款可得性。

　　下一階段，建行上海市分行將攜手浦東新區(qū)政府相關(guān)部門，加大“煙火貸”產(chǎn)品在個體工商戶群體中的宣傳推廣，擴(kuò)大產(chǎn)品服務(wù)范圍，并不斷完善、豐富商戶“經(jīng)營數(shù)據(jù)畫像”，進(jìn)一步提高商戶獲取貸款的便利性，從而有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(完)

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編輯：許兵