為不斷做好普惠金融這篇大文章，國(guó)華人壽聯(lián)合《國(guó)際金融報(bào)》于近日舉辦了 “普惠春風(fēng)至，服務(wù)暖意濃”主題沙龍。本次活動(dòng)正值“普惠金融推進(jìn)月”，來(lái)自保險(xiǎn)學(xué)界、業(yè)界的專家學(xué)者與30余位媒體人士齊聚美麗的黃浦江畔，共同為普惠保險(xiǎn)發(fā)展建言獻(xiàn)策。

　　普聚金融服務(wù)，惠及千企萬(wàn)戶

　　根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)，普惠保險(xiǎn)包括普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)和專屬普惠保險(xiǎn)兩種保障形式，重點(diǎn)關(guān)注老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、新市民等九大群體和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等三類市場(chǎng)主體。

　　4年前，作為普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(業(yè)內(nèi)俗稱“惠民�！�)因“政府背書、低門檻、低保費(fèi)、高保額”等特點(diǎn)，一躍成為保險(xiǎn)業(yè)頂流，彌合了社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的斷層，滿足多樣化醫(yī)療保障需求，2020年也因此被稱為惠民保元年。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格在演講中表示，截至2023年，我國(guó)共有30省173個(gè)地區(qū)317個(gè)地級(jí)市推出了243款惠民保產(chǎn)品，累計(jì)1.68億人次參保，保費(fèi)約190億元。與此同時(shí)，2023年，惠民保產(chǎn)品還呈現(xiàn)出品類多樣化、惠及人群更多等特點(diǎn)，普惠家財(cái)險(xiǎn)、普惠少兒學(xué)平險(xiǎn)、普惠女性保險(xiǎn)、普惠重疾險(xiǎn)、門診險(xiǎn)等產(chǎn)品陸續(xù)推出。

　　對(duì)于惠民保未來(lái)趨勢(shì)及產(chǎn)品可持續(xù)發(fā)展方面，龍格提出了六個(gè)方面建議，一是保費(fèi)分年齡段，職工、居民、既往癥群體也應(yīng)分類設(shè)置保費(fèi)；二是大幅度降低免賠額，大幅度增加獲得理賠的人數(shù)和比例；三是參考醫(yī)保制度，設(shè)計(jì)分段報(bào)銷比例，防范過(guò)度醫(yī)療；四是持續(xù)優(yōu)化特藥目錄，醫(yī)保外藥械可設(shè)部分限額或比例(特別是可擇期手術(shù)等)；五是提供持續(xù)參保優(yōu)待和無(wú)理賠優(yōu)待，提高年輕、健康人群持續(xù)參保；六是適當(dāng)定義既往癥，應(yīng)用健康科技大數(shù)據(jù)盡早識(shí)別既往癥人群；七是引入健康風(fēng)險(xiǎn)減量管理，如五癌兩病類主要健康風(fēng)險(xiǎn)篩查。

　　滬惠保與商業(yè)保險(xiǎn)定位差異明顯，互為補(bǔ)充

　　2021年4月27日上線的滬惠保無(wú)疑是惠民保中的爆款。最新數(shù)據(jù)顯示，啟動(dòng)近三年來(lái)，滬惠保累計(jì)參保超2000萬(wàn)人次。截至2023年12月，該項(xiàng)目累計(jì)賠付金額超14.5億元，平均每天賠出超133萬(wàn)元，累計(jì)賠付案件近50萬(wàn)件。

　　對(duì)于滬惠保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選的疑問(wèn)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師粟芳教授指出，兩者各具優(yōu)勢(shì)和弱點(diǎn)，有各自適合的目標(biāo)人群，各自的優(yōu)勢(shì)因適合人群有強(qiáng)需而被凸顯，各自的弱點(diǎn)因適合人群可接受而被消化克服。其中，滬惠保覆蓋上海所有社保人員，但更照顧老年及健康弱勢(shì)人群；而百萬(wàn)醫(yī)療只青睞健康甚至年輕人群，兩者形成完美的互補(bǔ)�！笆股虾Ｉ绫Ｈ藛T的大病自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)保障基本實(shí)現(xiàn)人群全覆蓋，不再遺漏健康弱勢(shì)人群，這是城市醫(yī)療保障體系的完善和進(jìn)步�！彼诜冀ㄗh，老年人和既往癥人群一定要參加滬惠保；年輕人和健康者則首選長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)充滬惠保。

　　“滬惠保與商業(yè)保險(xiǎn)定位差異明顯，互為補(bǔ)充�！彼诜急硎�，保險(xiǎn)公司可積極參加滬惠保的保障，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。一方面，通過(guò)滬惠保的推廣可喚醒民眾的保險(xiǎn)意識(shí)，擴(kuò)大保險(xiǎn)需求；另一方面，可為廣大年輕人、中高收入者繼續(xù)提供百萬(wàn)醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)高保障和服務(wù)水平。同時(shí)，考慮老年人和既往癥人群的需求，進(jìn)行適度的產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　在粟芳看來(lái)，隨著人口老齡化進(jìn)程加快、醫(yī)藥費(fèi)用上升、以及老百姓的健康意識(shí)增強(qiáng)，健康保險(xiǎn)發(fā)展前景廣闊。不過(guò)，現(xiàn)階段的健康保險(xiǎn)仍有較多問(wèn)題存在，如：對(duì)于消費(fèi)者的真實(shí)需求，缺乏準(zhǔn)確的把握；性價(jià)比有待進(jìn)一步提高；某些保險(xiǎn)公司惜賠，損害消費(fèi)者利益；既往癥人群、老年群體缺乏保障，期待創(chuàng)新等方面。

　　提高老年群體服務(wù)便利性

　　此次“普惠春風(fēng)至，服務(wù)暖意濃”是國(guó)華人壽貫徹落實(shí)“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)月中的一項(xiàng)重要活動(dòng)，旨在通過(guò)行業(yè)專業(yè)和媒體的視角，匯聚智慧、分享經(jīng)驗(yàn)，共同見證和推動(dòng)普惠金融的繁榮發(fā)展。

　　在普惠金融服務(wù)中，國(guó)華人壽不斷優(yōu)化特殊群體的業(yè)務(wù)功能支持和服務(wù)流程，為老年客戶開通95549專屬綠色服務(wù)通道，幫助老年客戶及時(shí)解決問(wèn)題；建立國(guó)華快捷繳納保費(fèi)綠色通道，通過(guò)頁(yè)面提示方便快捷繳納續(xù)期保費(fèi)，確保保障持續(xù)有效；e動(dòng)柜面“一點(diǎn)通”助老服務(wù)，解決了老年客戶信息錄入的困難，同時(shí)其“關(guān)懷模式”，更是解決了老年人文字查閱不清、操作瀏覽不便的困難。

　　國(guó)華人壽通過(guò)多種方式高效進(jìn)行適老化服務(wù)的改造，不斷提升智能技術(shù)的適老化水平。目前，已將適老服務(wù)進(jìn)行了客服全流程覆蓋，并為老年客群配備了VIP專屬服務(wù)人員，在為老年人服務(wù)時(shí)會(huì)放慢語(yǔ)速，用子女式的關(guān)懷為老年客戶送去貼心服務(wù)。老年客戶進(jìn)線即可享受到國(guó)華有態(tài)度、有溫度、高品質(zhì)的適老服務(wù)。(完)

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編輯：許兵