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征信無小事,交行信用卡提醒消費者正確守護征信安全
2022年11月01日 13:22   來源:中新網上海  

  近年來,隨著我國征信體系不斷完善以及征信應用領域持續(xù)擴展,個人征信報告作為消費者的“經濟身份證”在日常生活中發(fā)揮了愈發(fā)重要的作用。最近一則由忽視征信記錄導致不良后果的真實事件,在社會中引發(fā)了熱議。事件中王先生多年來屢次申請貸款沒有獲批,也未主動查明原因,近來才發(fā)現是由于個人征信記錄上存在一筆多年前的欠款。由于王先生多年來未對個人征信報告予以足夠重視,更換聯系方式后也未及時到銀行更正,錯失了銀行的提醒信息,造成了不必要的糾紛。交通銀行信用卡中心近日結合征信領域典型案例,向廣大金融消費者發(fā)布風險提示,溫馨提醒消費者務必關愛個人征信,掌握正確方法維護征信安全。

  貸款“無端”被拒,原是征信管理大意

  根據調查顯示,當前仍有部分消費者尚未養(yǎng)成查詢個人征信報告的習慣,對個人征信未能引起足夠的重視,由此也導致了一些本可避免的金融糾紛的發(fā)生。

  劉先生貸款買房時出了問題,查詢后被銀行告知是由于征信報告存在不良記錄,起因竟是數年前50幾元的信用卡欠款沒還清。劉先生不知曉這筆欠款的存在,甚至這幾年里從未關注個人信用報告,自以為早已還清了欠款。殊不知他還清的只是當期賬單的欠款,下一個賬單周期出現的欠款就沒有理會了,此后對個人征信記錄也置之不理,直到有貸款需要時才發(fā)現,造成了損失。

  對此,交通銀行信用卡專家提醒消費者,持卡人應遵守信用卡使用規(guī)則,正確使用和妥善管理信用卡。在日常使用中應充分了解信用卡賬單生成日、費息計算規(guī)則、分期付款等相關規(guī)定,避免還款逾期等帶來的不良后果,也應注重查詢自己的個人征信,及時發(fā)現異常。

  助學貸款多次逾期,償清后仍難申房貸

  不良征信記錄會對日常生活的方方面面產生影響,比如惡意拖欠者有可能被限制乘坐飛機、高鐵,無法入住星級酒店。此外,不良信用可能會導致消費者無法通過一些網購平臺、第三方支付平臺、租車平臺等獲得相應服務,還會對學生助學貸款、個人分期購車、購房以及出入境申請造成影響。在事業(yè)方面,征信不良可能會影響到公務員考核及特殊機構單位聘用。

  小胡就因為學生時代的一筆助學貸款,影響到工作多年后申請辦理個人住房貸款。原來他曾申請過一筆7000元助學貸款,雖然金額不高且已經結清,但在還款過程中沒有按時還款,產生了逾期記錄,被記錄在其個人征信報告中,所以在申請住房貸款時,銀行拒絕了他的貸款申請。

  交通銀行信用卡專家提示,每月按時足額還款是保持良好征信記錄最基本的一條,一旦逾期還款,不僅要承擔逾期費息,還會在征信報告里被記錄。產生信用消費后,持卡人應認真履約,如產生逾期記錄,應盡快還款,采取積極措施避免再次發(fā)生。

  出借信用卡給朋友,小心維權難

  近日,中國銀保監(jiān)會針對社會中存在的持卡人將名下信用卡出租、出借等行為,發(fā)布2022年第6期風險提示,提醒信用卡持卡人不要將自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,該行為不僅違反了《銀行卡業(yè)務管理辦法》關于“銀行卡只限持卡人本人使用,不得出租和轉借”的規(guī)定,而且容易造成持卡人的信貸資金和個人征信遭受損失。

  某人民法院曾受理一起民間借貸案件:李某和張某是大學同學,李某向張某借用信用卡并承諾由李某還款,張某后又借出多張信用卡給李某使用,還通過網絡借貸借錢給李某。一年后,李某稱無力還款并失去聯系,張某無奈將李某告上法庭,但經審理法院駁回了張某的起訴,由于出借個人信用卡造成的經濟和征信損失都將由張某獨自承擔。

  信用卡作為銀行給予持卡人可以進行小額信貸消費及支付的工具,僅能由本人在商戶購物、消費時進行支付。持卡人向他人出借信用卡的行為屬于違規(guī)行為,同時所被使用或借出的款項也由持卡人承擔償還責任。

  交通銀行信用卡專家提醒消費者,應妥善保管好自己的卡片,不要隨意出借或將交易密碼告知他人,還應提防來歷不明的假冒銀行鏈接和信息,以免誤入釣魚網站。

  隨著數字金融的發(fā)展,方便快捷的信貸服務為很多人解決了燃眉之急,擁有良好的信用記錄方能在金融消費時暢通無阻。消費者應不斷豐富自身金融知識,提高風險防范意識,按章守護個人征信,不法分子便無可乘之機。(完)

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編輯:許兵  

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