中新網(wǎng)上海新聞7月9日電（記者 繆璐）近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2024)》顯示，2023年消費金融公司加大消費信貸供給力度，資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元，分別達(dá)到12087億元和11534億元，同比增長36.7%和38.2%，高于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)速度，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費需求作出了積極貢獻(xiàn)。

　　如果說，消費發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)增長“壓艙石”作用，那么消費金融正是煉就這塊“壓艙石”的助燃劑。作為專營消費金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，消費金融公司憑借自身優(yōu)勢，努力打通“金融”與“消費”場景之間的壁壘，不僅促進(jìn)了消費水平提升，更是在消費者與普惠金融服務(wù)之間架起了一道通向公平享有美好生活的金色橋梁。

　　而這其中，尤以興業(yè)消費金融為代表，將提升國內(nèi)居民消費能力和生活品質(zhì)、助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為任務(wù)使命，秉持普惠金融初心，堅持“信用立身、以誠相貸”，全力滿足多元化消費需求，展現(xiàn)了胸懷“國之大者”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　截至2023年末，興業(yè)消金業(yè)務(wù)覆蓋全國近50個主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，累計放款超3300億元，服務(wù)客戶數(shù)超2100萬，規(guī)模、質(zhì)量、效益均穩(wěn)居行業(yè)“第一梯隊”。

　　從城市到鄉(xiāng)村 發(fā)力激活消費市場

　　作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，消費不僅對經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長意義重大，更是影響著人民的生活質(zhì)量。然而近幾年，由于疫情影響，消費成為受沖擊最大的領(lǐng)域。如何釋放內(nèi)需、激發(fā)有潛能的消費，持續(xù)賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動力，已成為當(dāng)務(wù)之急。

　　2023年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出，“必須進(jìn)一步加大力量提振消費，增加居民消費信心”“要推動消費從疫后恢復(fù)轉(zhuǎn)向持續(xù)擴(kuò)大”，這無疑為消費金融行業(yè)指明了方向與路徑。

　　不過，面對城鄉(xiāng)發(fā)展和收入差距較大，以及疫情導(dǎo)致老百姓收入增長放緩、預(yù)期下降的不利因素，如何破解不敢消費、不能消費的難題，對消費金融公司而言，應(yīng)該說既有獨特優(yōu)勢，也存在不小的挑戰(zhàn)。

　　以近年來形成的約3億之眾的龐大“新市民”群體來說，他們在成家、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域旺盛的資金需求和消費潛力，為激活消費市場打開了想象空間；但另一方面，也普遍存在抵質(zhì)押資產(chǎn)不足、信用信息欠缺、金融知識匱乏等痛點，往往難以從傳統(tǒng)銀行獲得所需的消費金融產(chǎn)品。

　　正如業(yè)內(nèi)專家所說，金融在個體消費決策中發(fā)揮重要作用。有效的金融服務(wù)，通過借貸或是提高消費能力，能夠助力個體平滑整個生命周期中消費水平，提高弱勢群體的福利水平。而這，恰好詮釋了消費金融探索與創(chuàng)新的價值所在。

　　值得一提的是，興業(yè)消費金融服務(wù)的客戶群中，有相當(dāng)一部分正是“新市民”。而響應(yīng)速度快、創(chuàng)新活力強(qiáng)——興業(yè)消金也已成為“新市民”建設(shè)美好生活的首選伙伴。

　　那么，興業(yè)消費金融是怎么做到的？答案是：“客群互補(bǔ)、錯位競爭”。

　　中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，在此背景下，消費不光要注重總量，還應(yīng)兼顧各個群體消費的均衡提升，關(guān)注各個消費群體的公平與福利變化。

　　深諳此理，興業(yè)消費金融聚焦居民消費信貸需求，積極服務(wù)傳統(tǒng)銀行體系之外的普惠客群，謀求與傳統(tǒng)銀行補(bǔ)位發(fā)展。2022年，《興業(yè)消費金融股份公司關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動方案》發(fā)布，通過打造“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產(chǎn)品體系，并堅持“親核親訪”“送貸上門”的普惠金融服務(wù)模式，切實增強(qiáng)了新市民的獲得感、幸福感、安全感。

　　據(jù)了解，作為用途相對多樣化、普適化的消費金融產(chǎn)品，“家庭消費貸”覆蓋家庭生活消費的方方面面，幫助“新市民”客戶應(yīng)對各種不時之需。與此同時，興業(yè)消費金融時刻關(guān)注“新市民”的實際困難，給予同類型客戶定價區(qū)間中優(yōu)惠的利率定價，并在各地事業(yè)部成立客戶服務(wù)小組，第一時間為他們解決各種服務(wù)訴求——如今，“新市民有需求，我們就有行動”已成為興業(yè)消費金融護(hù)航“新市民”美好城市生活的真實寫照。

　　對不少“新市民”來說，幫助他們解決子女教育資金難題的“興才計劃”，更是“雪中送炭”�！靶率忻瘛弊优�接受高等教育期間，“興才計劃”不僅提供學(xué)費、生活費、教育培訓(xùn)方面的貸款支持，而且以超長貸款期限、優(yōu)惠的貸款利率、在校期間只需還利息的靈活還款方式，讓普惠金融的陽光照亮了“新市民”子女成才之路。迄今，“興才計劃”累計為近5萬戶大學(xué)生家庭提供貸款超過28億元。

　　“居不易”“租不易”，應(yīng)屆畢業(yè)生、年輕白領(lǐng)如何在大城市順利找到安心落腳的“小家”？初入職場，渴望拓寬職業(yè)夢想的晉升通道的“新市民”青年，卻在不菲的培訓(xùn)費用面前望而卻步——而這，正是“立業(yè)計劃”推出的初衷。幾年來，興業(yè)消金憑借這一創(chuàng)新，讓無數(shù)初入職場而囊中羞澀、舉棋不定的“新市民”青年，從容渡過了暫時的經(jīng)濟(jì)困境，得以在大城市安居樂業(yè)。

　　擴(kuò)內(nèi)需、促消費，興業(yè)消費金融做的遠(yuǎn)不止這些。在廣袤鄉(xiāng)村、田疇沃野，都能看到興業(yè)消費金融的身影。為平衡農(nóng)村居民在一年內(nèi)各階段的消費，興業(yè)消費金融針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶開發(fā)了反收入周期的消費信貸產(chǎn)品，不僅增強(qiáng)了農(nóng)村低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力，而且大大激發(fā)了農(nóng)村消費潛力，為鄉(xiāng)村振興增添了新動力。

　　深化ESG治理 “寓義于利”促消費

　　2024年被商務(wù)部確定為消費促進(jìn)年。隨著各項政策落地開花，巨大的消費潛力將進(jìn)一步釋放出來。這其中，綠色消費將得到大力發(fā)展，并成為消費金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的主攻方向之一。

　　事實上，對于承襲著綠色金融基因的興業(yè)消費金融而言，“寓義于利”的社會責(zé)任理念已深入血脈。以社會價值共生為目標(biāo)，興業(yè)消費金融在經(jīng)營中充分關(guān)注環(huán)境、社會、治理等因素，率先制定《綠色消費金融與可持續(xù)發(fā)展行動計劃》，不斷完善綠色消費金融綜合服務(wù)體系，大力支持符合ESG理念的信貸投放，有力地促進(jìn)了綠色金融與可持續(xù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一。

　　一方面，興業(yè)消費金融從公司治理層面加強(qiáng)綠色消費金融與可持續(xù)發(fā)展的頂層設(shè)計與戰(zhàn)略推動，不斷強(qiáng)化全員綠色金融發(fā)展意識，自上而下推廣綠色辦公、綠色出行、綠色采購等舉措，切實落實綠色運營，并逐步規(guī)范信息披露，加強(qiáng)對外合作交流，不斷探索可持續(xù)發(fā)展路徑。

　　如今，興業(yè)消費金融的客戶經(jīng)理已全面使用移動Pad對客戶資料進(jìn)行拍照留存和遠(yuǎn)程校驗，無需客戶重復(fù)提供書面申請材料；持續(xù)探索線上信貸模式，大力拓展App、小程序為互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)應(yīng)用，則有效節(jié)約了紙張油墨；而不斷優(yōu)化內(nèi)部審核流程，精簡審批層級，提高運行效率，并倡導(dǎo)無紙化辦公，將審批流程全部轉(zhuǎn)移至線上，更是實現(xiàn)了節(jié)約型管理。

　　另一方面，同步制定《綠色消費金融業(yè)務(wù)及客戶認(rèn)定指引》，用以指導(dǎo)自身規(guī)范開展用于節(jié)能消費、環(huán)保消費、綠色消費、生活改善的個人消金信貸業(yè)務(wù)，并鼓勵重點服務(wù)從事綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)及欠發(fā)達(dá)地區(qū)的客戶群體。

　　借助母行綠色金融領(lǐng)域“先行者”的優(yōu)勢，積極把握市場先機(jī)，助力綠色信貸“多點開花”，如今ESG理念已滲透到興業(yè)消費金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的方方面面——

　　貸款也能無理由退貨？是的，而且是90天！在興業(yè)消費金融，這是對客戶的承諾，更是創(chuàng)造良好消費環(huán)境的擔(dān)當(dāng)。貸款后“90天無條件退貸”政策的推出，不僅有效引導(dǎo)了消費者做出合理的信貸決策，而且作為探索高等教育貸款的一個“可持續(xù)發(fā)展樣本”，“興才計劃”以公益優(yōu)先為定位，已成為陪伴數(shù)萬大學(xué)生成長的金融第一課。

　　針對鄉(xiāng)村人才振興，捐資50萬元設(shè)立“興才計劃獎助學(xué)金”，惠及195名家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)生，其中約7成為農(nóng)村戶籍學(xué)生；捐資百萬設(shè)立“興才計劃”獎教金，對鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)的教育工作者進(jìn)行獎勵。

　　“腰包鼓了，消費才有動力�！敝醒虢�(jīng)濟(jì)工作會議特別指出，要“增加城鄉(xiāng)居民收入，擴(kuò)大中等收入群體規(guī)�！薄Ｅd業(yè)消費金融深知，提高居民消費意愿和增強(qiáng)居民消費能力，迫切需要在穩(wěn)定就業(yè)和提高收入預(yù)期方面做好文章，而加強(qiáng)對勞動者職業(yè)技能的培訓(xùn)，提高其就業(yè)能力和競爭力，對確保穩(wěn)定就業(yè)、提高預(yù)期收入至關(guān)重要。

　　為此，興業(yè)消費金融積極搭建公益基地，發(fā)揮政府、社會與行業(yè)的聯(lián)動作用，充分利用既有的資源優(yōu)勢，通過組織支持招聘月等形式，為高校學(xué)生提供大量優(yōu)質(zhì)崗位，推動高質(zhì)量就業(yè)。

　　在興才勵志成長基地，不僅通過體系化培訓(xùn)、市場化實踐以及星級制考核，幫助學(xué)員明晰職業(yè)發(fā)展定位、學(xué)會協(xié)同團(tuán)隊構(gòu)建、掌握崗位勝任能力，自覺補(bǔ)齊自身短板；還尤其注重勵志品格的塑造和正確就業(yè)價值觀的培養(yǎng)，從而幫助大學(xué)生們成為市場和社會所需的人力資源，不斷拓寬延展上升通道。

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　　牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求，近年來，興業(yè)消費金融以積極的探索實踐，將反哺社會、人文關(guān)懷作為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的應(yīng)有內(nèi)涵，大力促進(jìn)消費實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級，充分彰顯了金融服務(wù)的溫度和包容性。

　　構(gòu)建“大消�！备窬� 營造良好消費環(huán)境

　　作為促進(jìn)消費的重要前提，良好的消費環(huán)境無疑有助于激發(fā)消費動力與熱情。為進(jìn)一步釋放我國超大規(guī)模消費市場的巨大潛力，中央經(jīng)濟(jì)工作會議再次強(qiáng)調(diào)了優(yōu)化消費環(huán)境的重要作用。

　　應(yīng)該說，2023年以來，隨著《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》正式實施，金融消費者權(quán)益保護(hù)被提到了前所未有的高度。而作為消費金融行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作毫無疑問地被納入興業(yè)消費金融2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并強(qiáng)調(diào)打造“大消保”格局，以高度的責(zé)任感持續(xù)推進(jìn)消費者權(quán)益保護(hù)與業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)。

　　據(jù)了解，興業(yè)消費金融一方面將消保工作納入公司治理框架，在董事會下設(shè)消費者權(quán)益保護(hù)專業(yè)委員會，統(tǒng)籌部署消保的各項工作。另一方面，持續(xù)完善消保工作機(jī)制和運行體系，建立健全消保管理制度，將消保工作全面嵌入公司運營全流程，提早介入相關(guān)產(chǎn)品、流程設(shè)計，并針對客戶咨詢、業(yè)務(wù)辦理、貸后檢查等重要環(huán)節(jié)提前做好消費者權(quán)益保護(hù)工作建設(shè)，增強(qiáng)各層級的消保責(zé)任意識。

　　為強(qiáng)化員工消保理念，興業(yè)消費金融通過開展“消保下基層”“合規(guī)下基層”等各類活動，加強(qiáng)對消費者權(quán)益保護(hù)有關(guān)法律法規(guī)及制度要求的傳導(dǎo)，全面提升員工消保意識和服務(wù)能力，推動消費者權(quán)益保護(hù)理念融入業(yè)務(wù)全流程，為消費者提供更滿意的金融服務(wù)打下堅實基礎(chǔ)。

　　興業(yè)消費金融也高度重視金融知識宣傳教育工作，近年來，在福建省教育廳的指導(dǎo)下，在多所高校累計組織金融宣教活動750余場，覆蓋師生超過250萬人次。為進(jìn)一步探索校園金融素養(yǎng)教育新模式，2023年7月，福建原銀保監(jiān)局、福建師范大學(xué)和興業(yè)消費金融三方攜手共建“福建省高校金融教育宣傳基地”，進(jìn)一步致力于推進(jìn)金融知識普及、提升金融消費者素養(yǎng)、助推金融知識納入國民教育體系，全面提升師生學(xué)金融、懂金融、用金融的濃厚氛圍。

　　近年來，隨著金融市場日益復(fù)雜、金融創(chuàng)新層出不窮，如何為金融消費者提供便捷、高效、公正的維權(quán)途徑、降低維權(quán)成本，考驗著金融機(jī)構(gòu)的智慧和能力。

　　興業(yè)消費金融持續(xù)深化金融科技手段運用，在依托數(shù)字化工具不斷優(yōu)化金融供給、大幅提升消費金融普惠性的同時，基于大數(shù)據(jù)分析和人工智能工具打造智能化的貸后管理和反詐系統(tǒng)，建立起了一套滿足國內(nèi)外高標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)等要求的管理體系。

　　尤其值得一提的是，興業(yè)消費金融積極探索“數(shù)字金融+智慧司法”的跨域合作，投產(chǎn)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)金融科技手段，實現(xiàn)法院案件辦理與金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接，減輕消費者舉證壓力。由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可偽造篡改、可追蹤溯源和公開透明可驗證三大特征，運用區(qū)塊鏈技術(shù)將全流程的信貸電子數(shù)據(jù)上鏈，使電子數(shù)據(jù)成為電子證據(jù)，提升數(shù)據(jù)的可用性和可靠性，有效實現(xiàn)了數(shù)據(jù)保護(hù)和消費者權(quán)益保護(hù)，構(gòu)建起更加高效的貸后處置通道，有效化解金融風(fēng)險。

　　作為金融工作中與人民聯(lián)系最為緊密的領(lǐng)域，可以說，興業(yè)消費金融始終把群眾對金融的關(guān)切放在心上，不斷強(qiáng)化金融消費者權(quán)益保護(hù)，在贏得廣大金融消費者信任的同時，有效助力了金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。（完）

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編輯：繆露